消費者金融のブラックに対する審査基準と多重債務者

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消費者金融のブラックに対する審査基準と多重債務者の関係を考えるときに、
外せないのは「個人信用情報」と「収入」です。


消費者金融の審査基準は意外と単純なんです。
そして各社で微妙に異なります。
なので、当然「ブラック」とみなす基準も各消費者金融で違う、と。


ですから、多重債務者でも審査の網をすり抜ける場合は、多々あります。


さて・・・消費者金融の審査基準として挙げられる項目は
大雑把に言えばコレしかありません。


・参照している「個人信用情報機関」に問題が記載されていないか。
・融資額を返済しうる収入はあるか。


個人信用情報機関はいくつか系統がありますし、
かつそこで記載されている事項について、
どこをデッドライン＝ブラックとするのか、
また返済力をどうやって計算し許容範囲を出すのか、
各消費者金融によって違いがあるということです。


こうして消費者金融の審査基準をシンプルに見ていくと、
多重債務者でもブラックとみなされない場合があることが分かってきます。


それぞれの借り入れ先が異なる個人情報機関を利用している場合は、
本人が多重債務者であると認識していても、
今回融資を申し込んだ消費者金融側の審査基準ではブラック扱いされないはずです。


またあなたの収入と借り入れ金額・件数に対する評価も
各消費者金融で微妙に違います。
中堅以下の消費者金融やネット系（楽天やライブドアなど）では、
そのへんの審査基準が「ゆるい」と、一般的には言われています。


利用している個人信用情報機関と、
収入と借り入れ金額・件数に対する評価の違いが、
うまく組み合わさった場合、
多重債務者でもブラック扱いされることなく、消費者金融の審査基準をパスするはずです。


まあ・・・逆の言い方をすれば、
この仕組みのせいで多重債務者が増えているとも言えるわけで・・・。


最近では各個人情報機関間の連携が深まりつつあるようです。
このへんの話はまた別の機会にしたいと思います。


主な機関を挙げておきますので、参考にして下さい。
個人信用情報の開示は本人自ら可能ですし、
各ホームページには加盟金融機関のリストがありますので、
これらをうまく活用することができれば、
多重債務者でも消費者金融の審査基準に引っ掛からない場合があるかもしれません。


消費者金融系　→　全国信用情報センター連合会
銀行系　→　全国銀行個人信用情報センター
クレジット系　→　CIC
業界横断的機関　→　CCB、テラネット

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